Calculadora TIN vs TAE
Convierte el Tipo de Interés Nominal (TIN) en Tasa Anual Equivalente (TAE) según la frecuencia de capitalización. Descubre el coste o rendimiento real de cualquier producto financiero.
TAE equivalente
5.116%
TIN 5% mensual → TAE 5.116%
La TAE es el indicador que permite comparar de forma justa productos con distinta frecuencia de pago o capitalización. La ley española obliga a expresarla en préstamos y depósitos.
TAE según frecuencia de capitalización (TIN 5%)
Cuánto cambia la TAE al variar la frecuencia con el mismo TIN
| Capitalización | Veces/año | TAE equivalente | 10.000€ tras 1 año |
|---|---|---|---|
| Anual | 1 | 5% | 10.500€ |
| Semestral | 2 | 5.062% | 10.506€ |
| Trimestral | 4 | 5.095% | 10.510€ |
| Mensual | 12 | 5.116% | 10.512€ |
| Diaria | 365 | 5.127% | 10.513€ |
¿Qué es el TIN y el TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje de interés pactado en el contrato, sin tener en cuenta la frecuencia con que se liquidan los intereses. El TAE (Tasa Anual Equivalente) es el tipo efectivo real anualizado que sí incluye el efecto de la capitalización: refleja lo que realmente ganas o pagas en un año.
TAE = (1 + TIN / n)n − 1
Donde n es el número de períodos de capitalización al año (12 para mensual, 4 para trimestral, 2 para semestral, 1 para anual).
Tabla: TIN del 5% convertido a TAE según frecuencia
Con un mismo TIN del 5%, la TAE varía según cada cuánto se liquidan los intereses:
| Frecuencia | Períodos/año | TAE resultante | Intereses sobre 10.000€ |
|---|---|---|---|
| Anual | 1 | 5,000% | 500€ |
| Semestral | 2 | 5,062% | 506€ |
| Trimestral | 4 | 5,095% | 509€ |
| Mensual | 12 | 5,116% | 512€ |
| Diaria | 365 | 5,127% | 513€ |
La diferencia entre capitalización anual y mensual con un TIN del 5% supone 12€ más de intereses por cada 10.000€.
¿Por qué la TAE siempre es mayor o igual que el TIN?
Con capitalización anual (n=1), TAE y TIN son iguales: los intereses solo se calculan una vez al año y no hay reinversión dentro del año. Con cualquier otra frecuencia (mensual, trimestral…), los intereses generados en cada período se suman al capital y generan nuevos intereses: es el efecto del interés compuesto dentro del año. A mayor frecuencia, mayor diferencia entre TIN y TAE.
¿Dónde te afecta el TIN vs TAE en la vida real?
Cuándo usar cada uno
- Préstamos e hipotecas: el banco suele publicitar el TIN (más bajo), pero lo que realmente pagas a lo largo del año es el TAE. La TAE también incluye comisiones y gastos asociados al préstamo.
- Depósitos y cuentas remuneradas: la TAE es lo que realmente ganas en un año. Siempre compara TAEs, no TINs.
- Para comparar productos financieros: dos préstamos o depósitos solo son comparables directamente si usas sus TAEs, porque el TIN puede tener distintas frecuencias de liquidación.
La TAE en la hipoteca: más que la frecuencia de capitalización
En los préstamos hipotecarios, la TAE va más allá de la mera conversión del TIN: la ley obliga a los bancos a incluir en la TAE todas las comisiones y gastos obligatorios del préstamo (comisión de apertura, seguro de vida si es obligatorio, etc.). Por eso la TAE de una hipoteca suele ser notablemente superior al TIN, aunque la capitalización sea mensual.
Siempre pide a tu banco la TAE completa y compara con otras ofertas antes de firmar.
Calcula la cuota y el coste total de tu préstamo
Conoces el TIN o la TAE: introduce los datos para ver la cuota mensual y los intereses totales que pagarás.
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